中国光大银行行长王志恒：在高杠杆和全球金融市场联动下，任何黑天鹅事件都可

全球财富管理论坛于2023年会3月18日开幕，中国光大集团党委委员、中国光大银行行长王志恒做了主旨演讲。

王志恒表示从全球不确定性持续上升，金融业面临更大的风险挑战；要坚持统筹发力，协同推进，积极应对全球不确定性；积极拥抱金融科技，加快推动数字化转型；加强宏观审慎监管，防范系统性金融风险等四方面进行了阐述。

第一、全球不确定性持续上升，金融业面临更大的风险挑战

一是百年未有之大变局加速演进，全球竞争格局生变。

当前世界之变、时代之变、历史之变，正以前所未有的方式展开。世界百年未有之大变局加速演变，国际力量对比正在发生深刻调整，新兴市场和发展中经济体对世界经济增长的贡献已经达到了80％，成为全球经济增长的主要动力。经济实力此消彼涨，对世界经济、文化、科技、安全、政治格局都产生了深刻的影响，推动全球治理体系发生深刻变革。新兴市场国家和发展中国家的国际地位和话语权不断提高。

二是经济全球化遭遇逆流，世界经济发展面临挑战，和平与发展仍然是时代的主题，但不确定性和不稳定性明显增加。

经济全球化遭遇逆流，单边主义、保护主义、霸权主义，对世界和平与发展构成越来越大的威胁。气候变化、新冠肺炎疫情和地缘政治冲突给全球经济、贸易、投资、金融市场稳定、粮食安全都构成了严重的影响。对新兴市场国家在政治、经济、金融、科技、贸易等领域的封锁、遏制和摩擦严重阻碍了全球产业链、供应链、价值链的有序重构，造成世界经济增长持续低迷。

国际货币基金组织1月发布的《世界经济展望报告》预计，全球经济增速将从2002年的3.4％降至2023年的2.9％。美国经济增长2021年是5.9％，2022年放缓至2.1％。国际货币基金组织预测，2023年将放缓至1.4％，2024年进一步回落至1％。

三是多种不确定性相互交织，影响全球金融稳定。

全球经济增长乏力，通货膨胀高起，赤字规模居高不下等因素叠加，政策周期松紧转化，极易引发市场动荡和连锁反应，实体部门和金融部门的脆弱性相互交织，多目标约束下，财政政策和金融政策进退两难。

自从2022年3月开始，美联储退出极度宽松的货币政策，短时间内利率快速上升，引发全球股债汇市场持续动荡。近日，硅谷银行破产对市场情绪的冲击将持续考验金融体系的脆弱性。美国政府的快速干预，未能有效缓解市场焦虑情绪，金融市场恐慌情绪持续升温，恐慌情绪指数近日大幅上涨至30％左右的水平，创阶段性的新高。在金融体系高杠杆和全球金融市场的联动下，任何黑天鹅事件都可能导致局部金融风险跨市场传染。

四是新一轮科技革命加快发展。对金融业务经营管理影响深远。以人工智能、量子信息、移动通信、大数据、云计算为代表的新一代科技革命加速突破。3月15日，OpenAI发布了多模态、预训练大模型GPT4，在识图能力、文字输入限制、回答准确性等方面实现了飞跃式的提升。技术的飞速发展使得金融服务突破了时空限制，提升了服务的可能性、效率和客户体验。与此同时，技术深度应用也对金融机构的经营管理形成挑战由此带来的技术风险也日益凸显。比如，线上化转账等交易的便捷性将对流动性管理构成严重挑战，人工智能算法支持下的社交媒体信息传播快速扩散，更容易引发客户、市场情绪的升温发酵，在市场中出现更多的同买同卖、同涨同跌现象，加剧市场波动和共振。

第二、坚持统筹发力，协同推进，积极应对全球不确定性

尽管外部环境存在诸多不确定性，但我国经济韧性强、潜力大、活力足，总体看来机遇大于挑战，有利因素多于不利因素。我们要更加正确认识当前的形势和任务，准确识变、科学应变、主动求变，回归本源，尊重金融规律，支持服务实体经济，强化风险管理理念，积极拥抱金融科技，加强宏观审慎监管，力推中国式现代化提供强大的金融动能。

一是支持服务实体经济，努力实现高质量发展。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融是经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，也是防范化解金融风险的根本举措。

2022年，中国光大银行在资产规模稳步增长的同时，结构不断优化。光大银行支持制造业贷款余额接近4000亿，增幅超过20％，绿色金融贷款余额近2000亿元，增幅达到60％，在有力服务实体经济发展的同时，也促进了自身经营成效的持续改善。

展望未来，金融机构要坚持和加强党的领导，坚守金融的政治性和人民性，坚持走中国特色金融发展之路。要完整、准确、全面贯彻新发展理念，更好统筹质的有效提升和量的合理增长。要支持实体经济和满足人民日益增长的美好生活需求，作为我们工作的出发点和落脚点。把更多的金融资源配置到扩大内需，支持科技创新、绿色发展、数字经济、国家安全、普惠金融、乡村振兴等经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好地支持高水平的对外开放，在助力经济社会高质量发展的同时，实现自身的高质量发展。

二是强化风险管理理念，统筹发展和安全。安全是发展的前提，发展是安全的保证。在当前，金融市场波动性显著上升的情况下，金融机构必须把握好发展和安全的关系，吸取硅谷银行、瑞士信贷等风险事件的教训，树立正确的发展观，业绩观、风险观。

近年来，光大银行持续深化风险管理体制机制改革，树立“人人都是第一道防线，人人都是最后一道防线，人人都是唯一一道防线”的理念。在金融监管部门的指导和帮助下，坚持稳健经营、风险关口前移，统筹考虑发展与风险，统筹考虑资产与负债，统筹考虑表内与表外，统筹考虑境内与境外，持续优化业务结构，提高风险预见、预判和处置能力，以应对超预期事件带来的冲击。

第三、积极拥抱金融科技，加快推动数字化转型

创新是推动高质量发展的第一动力，面对新一轮的科技革命和产业变革机遇，金融机构要顺应数字经济发展的趋势，加快推进数字化转型，融入数字经济，以数据为生产要素，以科技为生产工具，以平台场景为生产方式，依托于数据深度挖掘，科技与业务深度融合，强化用户思维，生态链接、敏捷协同、数据治理，提升客户体验。同时，要加快构建适应数字化转型的现代化风控体系，加强网络和信息安全建设，推动核心技术自主可控，做好信息安全保护，防范好科技风险、数据风险、欺诈风险、模型风险、场景风险等各类新型风险，真正做到扬长避短、唯我所用。在增强科技服务实体经济能力的同时，避免为科技副作用所反噬。

第四、加强宏观审慎监管，防范系统性金融风险

金融安全是国家安全的重要组成部分，维护金融安全是关乎经济社会发展全局性、战略性、根本性的大事，防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务。在全球金融稳定面临严峻挑战的情况下，更要着力做好金融稳定和发展的顶层设计，统筹协调、整体推进和督促落实，加强宏观政策协调，防止系统性金融风险顺周期累积以及跨机构、跨行业、跨市场和跨境传染，提高金融体系韧性和稳健性，降低金融危机发生的可能性和破坏性。

作为银行业金融机构，我们将认真落实国家宏观调控政策和金融监管要求，坚持依法合规经营，履行好主体责任，为促进金融体系的整体健康和稳定做出应有的贡献。

本文源自:金融界