重磅！个人养老金理财产品首次扩容

2月10日，首批个人养老金理财产品名单出炉，不到一个月时间，个人养老金理财产品迎来首次扩容。

中国基金报记者发现，2月24日，中国理财网发布最新的个人养老金理财产品名单，11只理财产品新进个人养老金产品池。

从名单上看，上述11只产品分属工银理财、中银理财、农银理财、中邮理财四家理财公司，其中，工银理财新增两只，农银理财新增3只，中邮理财新增1只，中银理财此次是首次有产品纳入个人养老金名单，5只产品入选个人养老金理财。经过此次扩容，个人养老金理财产品数量已达到18只。

不仅个人养老理财产品积极扩容，个人养老金资金账户资金可购买的储蓄存款、商业养老保险、公募基金等也在不断丰富，投资者养老“第三支柱”的可投资品种越来越多，助力养老资金的保值增值。

11只产品新进个人养老金理财产品名单

2月24日，个人养老金理财产品迎来新的“成员”。

最新发布的产品名单显示，2月24日，11只产品纳入个人养老金理财产品名单。

具体来看，本次新增的11只产品分别是:工银理财·“鑫得利”固定收益类理财产品、工银理财·“鑫得利”量化策略联动固定收益类理财产品(2018年第4期)、中银理财“福”(1年)最短持有期固收增强理财产品、中银理财“福”(18个月)最短持有期固收增强理财产品、中银理财“福”(2年)最短持有期固收增强理财产品、中银理财“福”(3年)最短持有期固收增强理财产品、中银理财“禄”(5年)最短持有期混合类理财产品、农银理财“农银顺心·灵动”365天固定收益类人民币理财产品、农银理财“农银顺心·灵动”1080天固定收益类人民币理财产品、农银理财“农银顺心·灵动”720天混合类人民币理财产品、邮银财富添颐·鸿锦最短持有1825天1号。

从发行机构上看，上述11只产品分别属于工银理财、中银理财、农银理财、中邮理财四家银行理财子公司，其中，工银理财2只，中银理财5只，农银理财3只，中邮理财1只，加上第一批获批的7只，目前工银理财旗下合计共有6只产品纳入个人养老金理财产品名单，是目前个人养老金理财产品最多的银行理财子公司，除此之外，中银理财、农银理财、中邮理财也分别合计有5只、4只、3只产品进入个人养老金理财产品名单。

稳健风占主流

从目前个人养老金理财产品名单来看，主打“稳健风”，持有期限多为1年至5年的产品，相对于普通投资者来说较有吸引力。

工银理财来看，此次新增的工银理财？“鑫得利”固定收益类理财产品、工银理财？“鑫得利”量化策略联动固定收益类理财产品均为存续产品，此次专门为个人养老理设置了专属B类份额财。

上述两只产品成立于2018年，对应的业绩比较基准分别为3%、3.20%~3.50%，风险等级分别为PR2和PR3,1元起购，均为一年定开。

中邮理财此次新增的产品为邮银财富添颐？鸿锦最短持有1825天1号 人民币理财产品，持有期限较前期较长，风险等级为PR3中等风险。 上述产品的业绩比较基准为4.05%-4.95%(年化)，L类份额通过邮储银行(行情601658,诊股)个人养老金资金账户购买的客户起购金额为1元，每日放开申购。

农银理财新增的3只产品农银理财“农银顺心？灵动”365天固定收益类人民币理财产品、农银理财“农银顺心？灵动”1080天固定收益类人民币理财产品、农银理财“农银顺心？灵动”720天混合类人民币理财产品，对应业绩比较基准为3.70%—4.2%，5.25%—5.75%以及4.5%—5.00%，针对个人养老金客户设置了专属L份额。

这些产品主要是投资货币市场工具、债券等，根据市场情况配置权益、衍生资产等。以投资现金等高流动性资产5-10%，债券等固定收益类资产50-80%，股票15%-25%，杠杆120%。

中银理财一口气推出5只产品，产品类型涉及固定收益类产品及混合类产品，产品期限多样可供选择，也全部单独设立了L份额。包括中银理财“福”最短持有期固收增强理财产品、中银理财“福”(18个月)最短持有期固收增强理财产品、中银理财“福”(2年)最短持有期固收增强理财产品、中银理财“福”(3年)最短持有期固收增强理财产品、中银理财“禄”(5年)最短持有期混合类理财产品。

中银理财表示，这些产品固收打底，力争获取稳健收益；权益增强，配置少量权益仓位，力争增厚收益；多市场配置，采用多资产多策略投资方法，实现跨市场、跨行业的投资运作；力争提升产品风险调整后收益，在风险相对可控的情况下追求多市场长期发展的红利。

目前个人养老金理财产品主要是仍以固收类产品为主，间以混合类产品等，满足目前养老投资者投资风偏整体较低的风险偏好。多数产品是均衡配置债券和权益等各类资产，不少产品以80%投资低风险的利率债、高等级信用债；不高于20%投资收益弹性较强的其他权益类资产。

与此同时，这些产品也享受手续费与税收的双重优惠，如中银理财宣布产品综合费率较非养老金产品降低0.45%，不收取超额业绩报酬，充分满足广大投资者的养老投资需求；工银理财也提及，上述产品的综合费率较非养老金份额降低30BP，不收取超额业绩报酬。

个人养老金产品货架不断丰富

除了个人养老理财产品之外，个人养老金资金账户资金可购买的储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品都在不断丰富。

早在去年11月20日，工商银行率先在五个城市开始发行特定养老储蓄产品，仅过3个月时间，养老储蓄产品就迅速发力，目前19家商业银行已经陆续发行了455只养老储蓄产品。

国家社会保险公共服务平台个人养老金产品目录显示，目前国有六大行合计发行了149只养老储蓄产品，其中工商银行发行了51只，产品数量在国有大行中居首。股份制银行中，浙商银行发行了210只，北京银行(行情601169,诊股)、中信银行(行情601998,诊股)发行数量也已突破30只。

登陆相关银行APP个人养老金页面也可查询到养老储蓄目前的利率水平。例如，目前中国银行在深圳推出的养老储蓄期限为3个月—5年，对应的最高年利率为1.5%-3.05%

兴业银行在上海推出的养老储蓄期限为1年-5年，对应年利率为2.15%-3.30%，50元起存。

除了养老储蓄之外，近段时间，多只养老目标基金也在陆续增设Y份额。2月15日，国寿安保旗下国寿安保养老目标日期2030三年持有期、国寿安保稳健养老目标一年持有期两只基金公告新增Y类份额。

去年12月24日，上海东方证券资管也公告旗下包括东方红颐和稳健养老目标两年持有期在内3只基金新增Y类份额，加上首批获批的127只产品，个人养老金基金数量也已经扩容至133只。

个人养老金保险的货架也在不断上新。近日，中国人寿寿险公司“国寿鑫民保两全保险”入选个人养老金产品名单，1月新加入的产品达到6只，个人养老金保险产品数量也已从最初的7只增至13只，产品种类从此前的专属商业养老保险扩展到两全保险及养老年金保险等。