从吸储到服务银行网点场景化转型加速

在网络金融服务普及的今天，人们对银行物理网点的依赖逐渐减弱，银行网点到门店的客户流量不断下降。

虽然奥特莱斯面临的生存困境日益凸显，但奥特莱斯不会被完全取代已经成为行业共识如何以客户为导向对银行网点进行转型升级，进一步打造消费者吸引力，成为银行业关注的焦点

在网络金融服务常态化的今天，银行业务的发展逻辑，包括产品，服务和组织流程，都需要快速重构网络转型需要充分关注客户行为和需求趋势日前，毕马威中国管理咨询服务合伙人黄浩对《华夏时报》记者表示，要建设全数字化的组件式敏捷网络，以特许经营的思维提升网络建设的整体敏捷性

特色网点数量增加。

最近几年来，银行网点总数呈缓慢下降趋势。

中国银行业协会数据显示，2018年至2020年，中国银行业网点数量连续三年下降今年以来，银行网点数量减少的趋势仍在持续

根据银监会金融许可证信息平台公布的数据统计，2021年，共关闭银行网点2809家，超过全年新设网点数量2020年，银行网点超过2000家

线下网点运营成本高，线上金融服务，中小银行改制，网点萎缩，都是银行网点退出的重要原因。

银行网点的角色已经从存储逐渐转变为服务虽然线下办理业务的客户少了，但对公业务和私人银行服务的需求仍然依赖于线下网点某股份制银行客户经理表示

业内普遍认为，网点不会被完全取代一方面，特定客户群体的需求必须通过物理网点来满足比如老年群体还是依靠网点上门服务，稳健保守，看重线下金融服务体验的客户依靠线下理财服务另一方面，对于非标准化程度较高的复杂业务，如需要一事一议，柜面验证等特殊复杂业务，物理网点可以提供更精准的支持

值得注意的是，虽然网点总数逐年下降，但部分区域性银行表示新增网点数量有所增加。

银行的网点在动态变化，不同类型银行的具体布局模式在分化大型银行侧重于网点的合并和布局优化，区域性银行则是依托区域优势进行扩张与此同时，大多数银行的特色网点数量增加

平安银行以三公里网点打造商户生态建设，将银行业务嵌入消费等场景，通过支付优惠，积分权益等方式与周边商户合作2021年，网络生态积累数千万私域流量，新增客户超过40万针对老年客户，平安银行创新推出优年店，将金融产品和服务与老年生活场景对接线上，颐年门店不定期举办全民k歌大赛，旗袍秀，插花大赛等沙龙活动在线上，成立了优年学院，通过穿着课，养生课，金融防骗课等量身定制的课程，缩短了老年朋友的数字鸿沟

在住房租赁领域，建行推进住房租赁网点转型，建设住房租赁金融中心，作为其租赁服务平台的组成部分，为社区客户提供全面的租赁金融服务。

突破重围

今年1月，央行发布的《金融科技发展规划》规定了我国金融数字化转型的发展目标和重点任务，明确要深化金融服务智能化再造，构建多元化服务渠道，努力构建无障碍服务体系，为人民群众提供更加普惠，绿色，人性化的数字金融服务。

同时，银监会发布《关于银行业和保险业数字化转型的指导意见》，要求银行大力推进个人金融服务数字化转型，构建数字化运营服务体系，构建安全，高效，共赢的金融服务生态圈。

黄浩表示，在网络金融服务常态化的今天，物理网点作为银行之前的主要获客渠道，过去已经不再适用，迫切需要从被动等待转变为主动出击，寻求突围之道。

中国银行业明确将构建多层次，广覆盖，差异化的银行机构体系作为发展目标，为行业差异化竞争格局奠定了基础从银行参与竞争的领域来看，伴随着资管新规过渡期的结束和消费金融牌照应用的推进，银行将在更广泛的金融业态中，从各个业务领域全面参与竞争，这也要求银行明确自身战略定位，提高差异化，特色化服务水平

专家表示，网络转型需要充分关注客户行为和需求趋势。

一方面，伴随着新生代客户逐渐成为消费主体，他们的消费偏好对银行服务的交互体验和社交属性提出了更高的要求，这部分零售金融资源是重要的一部分另一方面，伴随着中国居民收入的积累，资产配置和财富管理需求的不断增加，也要求银行提高定制化服务水平

黄浩表示，要构建全数字化组件式敏捷网络，以特许经营思维提升网络建设的整体敏捷性，打造更轻便的网络动态调整和投资建设路径。

具体可以从四个方面入手首先，在设计网点布局和位置时，考虑因素要围绕客户群体的特点进行细化同时提高区域零售金融资源的评估能力，包括客户规模，层级分类，收入和消费结构评估等，从而实现网点价值最大化其次，搭建网点的客户体验空间，如智能网点分区，智能大厅服务等再次，银行需要有效连接企业，商户，社区服务，社会公共服务等B端，可细分为社群居住生态，消费联盟生态，产业联盟生态，从而最大化资源使用效率和客户触达最后，要为网络转型提供支撑